Verreweg de meeste mensen die investeren, doen dit (vooral in het begin) om hun investeringen meer waard te zien worden. Anderen, vooral de doorgewinterde beleggers, zorgen er ook voor dat hun investeringen ze een inkomen geven. Deze twee verschillen noem ik “Seeds & Drops”.
Seeds
Bij Seeds kun je denken aan het planten van een zaadje, dat na verloop van tijd uitgroeit tot een plant. Je steekt er geld in met het doel dat deze investering in waarde groeit, waardoor je deze kunt verkopen met veel winst.
Bij het investeren in Seeds kun je bijvoorbeeld denken aan: groeiaandelen en start-up investeringen. Om winst te behalen investeer je (hopelijk) wanneer ze laag staan en nog onbekend zijn en verkoop je ze wanneer ze aanzienlijk gegroeid zijn. Bij Seeds kost het doorgaans meerdere jaren alvorens je er winst uit kunt halen.
Bij Seeds heb je diverse mogelijkheden om te investeren. Je kunt aandelen of fondsen kopen waarvan je denkt dat ze de komende jaren in waarde zullen stijgen. Je kunt ook investeren in kleine start-ups die nog niet op de beurs zijn.
Dit laatste is misschien wel een van de meest risicovolle investeringen die je kunt doen. Je investeert in start-ups die kapitaal nodig hebben, maar nog niet hebben bewezen dat hun product of dienst werkt.
Ze hebben over het algemeen nog maar weinig (of soms nog geen) klanten. Je investeert in een idee en het risico is dus groot. Als 1 op de 100 start-ups ter wereld het redt, heb ik het denk ik nog voorzichtig ingeschat.
Maar, zoals ze zeggen: “Big risk, potential big reward”.
Drops
Bij Drops gaat het niet zozeer om een stijging in waarde. Waarde wordt bij dit type investeringen behaald door een periodieke uitkering, een inkomen.
Als een kraan die drupt in een glas, krijg je hiermee steeds meer passief inkomen binnen. Denk bijvoorbeeld aan een huis dat je zelf verhuurt: elke maand komt er huur binnen. Of een lening die je aan iemand verstrekt: elke maand betalen ze jou een deel aflossing en rente.
Drops zijn een vorm van passief inkomen, waarbij de focus vooral ligt op een maandelijks/jaarlijks inkomen dat uiteindelijk groot genoeg is om van te kunnen leven.
Naast huur en leningen, zijn dividendaandelen ook een bekend voorbeeld van passief inkomen. Je koopt bijvoorbeeld aandelen in Shell en eens per kwartaal krijg je per aandeel een winstuitkering van zo rond de 5% (2019).
Deze winst kun je dan uitkeren naar je bankrekening.
De combinatie van Seeds & Drops
In de inleiding heb je kunnen lezen dat veel beginnende investeerders vooral focussen op groei: Seeds. Ze hopen dat hun investering in de toekomst (enorm) zal stijgen, waardoor ze het voor een meerprijs kunnen verkopen en zo winst zullen behalen.
Maar in de tussentijd staat dit geld vast en zullen ze hier maandelijks niets van merken. Tenzij ze verkopen. En wanneer het tegenzit, zul je niet willen verkopen doordat de investering minder waard is dan waarvoor je het kocht.
Vooral ervaren investeerders zien het belang van investeringen die een (maandelijks) inkomen geven. No matter what! Zij investeren dan ook in bedrijven en beleggingen die hen periodiek een inkomen geven.
Zodra deze inkomsten maandelijks kunnen voorzien in de leefkosten, zijn ze in feite financieel onafhankelijk; hun investeringen betalen voor alles en ze hoeven in feite niet meer actief te werken voor hun inkomen.
Maar om een portfolio te krijgen aan investeringen die jou maandelijks genoeg betaalt heb je, naast Drops, ook Seeds nodig. Je hebt investeringen nodig die je niet alleen betalen, maar die ook (veel) groei kunnen behalen.
In het voorbeeld van start-up investing: investeer je in 100 bedrijfjes en gaan er 99 failliet, dan is er een kans dat die ene die wel slaagt, het meer dan goedmaakt voor de andere verliezen.
Had je bijvoorbeeld in Amazon geïnvesteerd toen deze net op de beurs kwam, dan was jouw investering nu 100x meer waard geweest. 1.000 euro was nu 100.000 euro waard geweest.
Dit soort “seeds” zijn uitzonderlijk, maar het kan ervoor zorgen dat je sneller aan een vermogen komt wat je vervolgens weer kunt gebruiken om je leven van te betalen (je zet dan Seeds om in Drops).
“Slow and steady” investeren
Wat mij betreft heeft het “slow and steady” model de voorkeur versus het “Get Rich Quick” model. Als ik snel rijk (of arm) wil worden, ga ik naar het casino. Alles op rood en dat tien keer, met m’n ogen dicht.
Maar slow & steady wil niet zeggen dat je alleen maar in veilige investeringen moet gaan zitten. Zelfs als je risico-avers bent, is het aan te raden om tenminste een klein deel van je vermogen te investeren in Seeds die het potentieel hebben om in 10+ jaren je financiële leven te kunnen boosten.
En tegelijkertijd richt je je op het vinden van de voor jou geschikte investeringen die je maandelijks betalen; huur, dividend, rente etc.
Think about it: richt je niet alleen op groei, maar op een goede verhouding van Seeds en Drops in jouw portfolio.
Dit kan ervoor zorgen dat je sneller en gebalanceerd financieel onafhankelijk kunt worden. En het casino kan altijd nog!
